Zarobte aj z mála: Päť tipov odborníkov, ako v roku 2020 zaručene zbohatnete!

Investovanie si väčšina Slovákov spája s Amerikou alebo finančníkmi v oblekoch. Nejde pritom o žiadnu vedu. Na západe je to bežný spôsob, ako zhodnocovať peniaze. Ľudia na Slovensku majú úspory v hodnote 36 miliárd eur, z toho 60 percent leží zapadnutých prachom na bežných účtoch. „Za dvadsať rokov z nich pri inflácii ostane len polovica peňazí,“ varuje finančný analytik Maroš Ovčarik, generálny riaditeľ Partner Investments.

Podľa prieskumu spoločnosti FinGO.sk takmer tri štvrtiny Slovákov využívajú nevýhodné sporiace produkty a viac ako polovica ľudí zbytočne stráca aj na budúcom dôchodku. „Až 72  percent klientov na sporenie využíva staré a nevýhodné sporiace produkty s nízkym úročením. 6 z 10 klientov nedodržiava investičný horizont a viac ako polovica ľudí má na investičné ciele zvolené nevhodné produkty,“ hovorí František Burda, investičný analytik FinGO.sk.

Čo je ešte horšie, až 56 percent klientov si nevie správne sporiť ani na dôchodok. „Klienti nemajú založený II. dôchodkový pilier alebo si v ňom sporia v nesprávnych fondoch. A to by sa dalo označiť za jeden z najväčších finančných prešľapov, ktorého následky si však uvedomia až o 25 či 35 rokov, keď budú odchádzať do dôchodku,“ varuje investičný odborník.

Najväčšou prekážkou, prečo Slováci viac neinvestujú, je ich slabšia finančná gramotnosť a zbytočný strach spojený s komplikáciami, ako začať a urobiť to správne. Situácia sa však začína mierne zlepšovať. Z výsledkov prieskumu agentúry Focus pre spoločnosť Partners Investments vyplynulo, že vlani investovalo asi 12 percent respondentov a v tomto roku už 18 percent tvrdí, že investujú.

Investovať môžete jednorazovo aj pravidelne. Najlepšie je si z každej výplaty odložiť časť na zhodnocovanie, začať môžete aj s menšou sumou už od 30 eur. Podľa Ovčarika je dôležitá pravidelnosť a vytrvalosť. Nesplašiť sa a nevyberať peniaze, keď trhy klesajú. Po každom prepade vždy príde rýchly rast. Čím viac peňazí chcete zarobiť, tým väčšie riziko musíte podstúpiť a tým menšiu dostupnosť k peniazom budete mať.

Slováci sú však v tejto otázke opatrní. Až tri štvrtiny Slovákov nechcú podstúpiť žiadne ani minimálne riziko. Nie je teda dôležitá len otázka, „koľko“ sporiť, ale hlavne „kam“ peniaze odkladať. Vaše financie by ste mali rozdeliť do viacerých investičných produktov. Zvyšujete tak šancu vyššieho zhodnotenia a minimalizujete riziko straty. „Vzhľadom na investičný a rizikový profil Slovákov sú optimálne investičné produkty také, ktoré sú zložené z akciových a dlhopisových ETF fondov, prípadne podielových fondov. Sú skôr vyvážené a mierne dynamické,“ dodal Ovčarik.

Príklad

• Ako sa mení suma vkladov a hodnota celkovej investície pri pravidelnej mesačnej investícii 50 € a zhodnotení 5 %.
• Počet rokov: vložená suma/ zhodnotená suma.
• 10 rokov: 6 000 € / 7 750 €
• 15 rokov: 9 000 € / 13 295 €
• 20 rokov: 12 000 € / 20 373 €
• 30 rokov: 18 000 € / 40 935 €
• 40 rokov: 24 000 € / 74 428 €

Päť tipov, ako zbohatnúť >>

1. Peniaze pod matracom, vkladné knižky či sporiace účty a termínované vklady musia byť minulosťou

• Pri inflácii 2,9 percenta na nich pri nulových úrokoch presne toľko stratíte. V oblasti investícií v súčasnosti existujú nové možnosti, ako je investovanie do zlata, do akcií, dlhopisov alebo nehnuteľností aj od nižšej sumy ako kedysi. Je potrebné voliť také investičné produkty, ktoré prekabátia infláciu a zároveň vaše peniaze aj výhodne zhodnotia.
• TIP: Pohľadajte doma vaše zastarané finančné zmluvy a dajte si ich bezplatne prekontrolovať. Nemusí ísť len o nevýhodné sporenie, ale možno si platíte aj nevýhodnú životnú poistku, poistenie domácnosti a nehnuteľnosti alebo pôžičku či hypotéku, na ktorých by ste mohli výrazne ušetriť.

2. Slovákov často vyplaší zopár negatívnych správ, a tak húfne rušia investície alebo vyberajú len malé zisky

• Čas však zohráva v investovaní podstatnú rolu a čím dlhšie necháte vaše peniaze zarábať, tým lepší výnos môžete dosiahnuť.
• TIP: Platí jednoduché pravidlo - akcie, akciové fondy, indexové fondy a investičné zlato patria do dlhodobého investovania, čiže na týchto sporiacich produktoch si treba sporiť 5 rokov a viac. Vtedy vám investícia prinesie najvyššie zhodnotenie.

3. Využívajte výhody II. piliera

• Nestojí vás nič a povinné odvody sa na vašom dôchodcovskom účte premenia na úspory na starobu. Treba však vložiť peniaze do správnych fondov. Konzervatívne, garantované fondy sú síce isté, ale veľa zisku neprinesú. Sporte na nich len v prípade, že máte menej ako 15 rokov do dôchodku.
• „Ostatným odporúčam presunúť úspory do indexového alebo akciového fondu. Túto zmenu môžete urobiť prakticky kedykoľvek. Znie to neuveriteľne, ale správne zvolený fond v dôchodkovom pilieri môže váš dôchodok nielen zdvojnásobiť, ale môže ho zvýšiť až 5-násobne,“ hovorí Burda.
• TIP: Na zmenu fondu v druhom pilieri stačí jednoduchý formulár, ktorý si stiahnete napríklad z internetovej stránky svojej dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Ak by ste chceli zmeniť aj správcovskú spoločnosť, potrebujete na to od Sociálnej poisťovne akceptačný list. S ním uzatvoríte novú zmluvu s novou spoločnosťou a vaša stará zmluva zanikne automaticky.

4. Investovanie je najlepšou formou sporenia

• Najskôr si treba povedať, na čo sporíte. Je rozdiel, či budete chcieť zálohu na hypotéku, alebo našetriť na letnú dovolenku. Ak viete, že peniaze nebudete dlhšie obdobie potrebovať, nemali by ste ich mať na krátkodobom sporiacom účte s minimálnym výnosom a naopak. V závislosti od toho, či sú vaše ciele krátkodobé, alebo dlhodobé, si vyberiete vhodný investičný produkt a nastavíte sumu sporenia.
• TIP: Existuje množstvo príležitostí, ako zhodnotiť peniaze, no nie je vždy jednoduché sa v nich vyznať. Ak si neviete vybrať, obráťte sa na finančného poradcu. Má prehľad o trhu a najlepšie vám poradí, ktorá investícia sa hodí na váš cieľ.

5. Peniaze rozdeľte tak, aby jedna časť zarábala a druhú ste mali poruke v prípade núdze

• Vyberte si produkty s kratším sporením, na ktoré môžete pri nepredvídaných udalostiach siahnuť. Zvyšok dajte na dlhšie sporenie, kde necháte peniaze zarábať.
• TIP: V súčasnosti sa oplatí poobzerať sa napríklad po indexových fondoch (tzv. ETF fondoch), ktoré majú viacero výhod a prinesú vyššie zhodnotenie. Zároveň aspoň 10 až 15 % investícií smerujte na sporenie do zlata, ktoré slúži ako akási ochrana investičného portfólia. „Investičné zlato ochraňuje klientov pred turbulenciami a nervozitou na finančných trhoch, preto sa označuje ako poistka pre neisté časy,“ dodal Burda.