Veľký prehľad najlacnejších hypoték: Pozrite si podmienky v bankách

Marec priniesol nový hypotekárny rekord. Slováci si na bývanie požičali v bankách 648 miliónov €. Pokorili tak maximum z vlaňajšieho júna, keď banky schválili hypotéky za 541 miliónov. Ak si chcete zobrať hypotéku, pri rokovaní v banke vám pomôžu rady odborníka Maroša Ovčarika z Finančného kompasu.

1. Nikdy sa nespoliehajte len na svoju banku, vždy si vyžiadajte ponuky čo najväčšieho počtu bánk a porovnajte ich.

2. Rozhodujte sa nielen na základe úrokovej sadzby, ale porovnávajte aj RPMN, čo je ročná percentuálna miera nákladov. Tento údaj zahŕňa okrem úrokov aj všetky poplatky a ďalšie náklady spojené s čerpaním a so splácaním hypotéky.

Nad týmto zostáva rozum stáť: 10 absurdných poplatkov v bankách

3. Nebojte sa s bankami zjednávať, ukážte im aj ponuku konkurencie.

4. Pýtajte sa na podmienky, za akých by mohla byť ponuka ešte výhodnejšia. Získanie najnižších sadzieb je často podmienené využívaním ďalších produktov. Je dobré zvážiť, či tieto produkty chceme a potrebujeme. Ide napríklad o poistenie splácania hypotéky alebo o bežný účet, či v jednej z bánk napríklad o kreditnú kartu.

5. Zvážte aj fixáciu úrokovej sadzby na dlhšie obdobie. Takto si môžete zafixovať súčasné historicky najnižšie úrokové sadzby na dlhší čas. Nedá sa vylúčiť, že úroveň sadzieb vydrží dlho, no ide o špekuláciu a tá môže, ale nemusí vyjsť.

Chcete ušetriť? Sedem krokov k lacnejšej hypotéke

6. Pri nastavovaní výšky hypotéky a mesačnej splátky berte do úvahy aj to, že úrokové sadzby skôr alebo neskôr budú pravdepodobne rásť. A to spôsobí aj nárast mesačnej splátky. Preto si vytvorte aj rezervu, nepoužite všetko len na splácanie.

Pozrite si prehľad hypoték s najnižším možným úrokom, s fixáciou úroku na 3 roky a s poistením úveru

Úrok 1,19 %
Banka: UniCredit
Podmienky: Sadzba platí pri úvere nad 35 000 €, výška zvýhodnenej úrokovej sadzby závisí od percenta financovania. Pri poistení schopnosti splácať úver je zľava na úrokovej sadzbe 0,50 %, pri pripisovaní 1,5 násobku splátky na U-konto v UniCredit Bank je zľava 0,50 % a za aktívne využívanie kreditnej karty (5 platieb po 20 € za obdobie 6 mesiacov) je zľava 0,10 %.

Úrok 1,49 %
Banka: Sberbank
Podmienky: Klient musí do banky posielať príjem na môjÚČETactive vo výške minimálne 1,5-násobku anuitnej mesačnej splátky úveru a zároveň vo výške minimálne 400 € mesačne a zriadi si moje POISTENIE nehnuteľnosti.

Úrok 1,49 %
Banka: Oberbank
Podmienky: Otvorenie bežného účtu, zasielanie príjmu na účet v Oberbank. Vedenie bežného účtu je na 12 mesiacov zdarma.

Úrok 1,49 %
Banka: VÚB
Podmienky: Banka znižuje úrok o 1% oproti štandardnej úrokovej sadzbe. Úroková sadzba je garantovaná na 6 mesiacov od podpísania zmluvy, dokedy môže klient úver čerpať. V prípade, ak by sa klient rozhodol úver predčasne splatiť, úroková sadzba sa mu navýši. Zľava vo výške 1 % bude klientovi poskytnutá pri aktívnom využívaní účtu (zasielanie príjmu na účet vo VÚB banke vo výške min. 1,5 násobku splátky).

Úrok 1,49 %
Banka: Slovenská sporiteľňa
Podmienky: Zníženie úroku v rámci Programu Výhodný súčet o 0,50%, ak je v zmluve o úvere dohodnutý ako účet pre splácanie klienta účet vedený v banke a tento účet nie je v nepovolenom prečerpaní, klient má sporiaci účet, na ktorý bude každý kalendárny mesiac pripísaná aspoň minimálna suma sporenia. Zníženie o 0,20 %, ak je v zmluve o úvere dohodnuté poistenie úveru a poistenie trvá po celú dobu trvania úverového vzťahu. Zvýhodnenia môže získať klient jednotlivo pri splnení aspoň jednej z uvedených podmienok, alebo vo výške 0,70%, ak splní v čase uzatvorenia zmluvy o úvere obidve podmienky.

Úrok 1,49 %
Banka: OTP
Podmienky: Zvýhodnená úroková sadzba platí pri aktívnom využívaní účtu (minimálny príjem na účet vo výške 300 €, 3 bezhotovostné platby platobnou kartou, 1 platba trvalým príkazom a inkasom).

Úrok 1,50 %
Banka: Prima banka
Podmienky: Každý klient získa rovnakú úrokovú sadzbu 1,5 % p.a. s dĺžkou fixácie 3 roky

Úrok 1,50 %
Banka: BKS bank
Podmienky: Úroková sadzba sa stanovuje na základe bonity klienta.

Úrok 1,50 %
Banka: ČSOB
Podmienky: Zvýhodnená úroková sadzba platí pri aktívnom bežnom účte a poistením nehnuteľnosti.

Úrok 1,75 %
Banka: Tatra banka
Podmienky: Výslednú úrokovú sadzbu určuje banka individuálne

Úrok 1,79 %
Banka: mBank
Podmienky: Zvýhodnená úroková sadzba platí pri maximálnej výške úveru z hodnoty nehnuteľnosti 50 %. V prípade, ak žiadateľ o mHypotéku nemá záujem o otvorenie bežného účtu mKonto, úroková sadzba je zvýšená o 1% p.a.

Úrok 1,88 %
Banka: Fio
Podmienky: Zľava 0,30 % z úrokovej sadzby pri kúpe nehnuteľnosti (hypotéka do 80 % hodnoty nehnuteľnosti s bezproblémovou úverovou históriou klienta) a zľava 0,10 % z úrokovej sadzby pri hypotéke nad 37 500 €. Výslednú úrokovú sadzbu určuje banka individuálne podľa konkrétnych podmienok, po zohľadnení najnižšej rizikovej prirážky a využitím všetkých zliav, sadzby platia pre úvery do maximálnej výšky 80 % hodnoty nehnuteľnosti.

Zdroj: Finančný kompas

Slovenské úvery na bývanie sú prvýkrát v histórii lacnejšie, ako je priemer v eurozóne. Výška celkových nákladov na hypotéku, teda ročná percentuálna miera nákladov, dosiahla v marci úroveň 2,32 %, zatiaľ čo priemer krajín eurozóny bol 2,38 %. Aktuálne si požičiavame na bývanie lacnejšie ako napríklad Rakúšania či Holanďania.

Slováci chcú úroky pod 2 percentá
Šesť z desiatich Slovákov považuje za férový úrok nižší ako 2 percentá. Vyplýva to z prieskumu Prima banky. Sadz­ba na novej hypotéke do 2 % ročne dnes nie je nereálna, keďže väčšina bánk znížila úroky. Odborníci však upozorňujú, že najnižší úrok nemusí byť aj najvýhodnejší – najmä v prípade, ak je naviazaný na ďalšie podmienky či sankcie.