Na skutočnosť, že vláda musí pri svojich opatreniach dbať aj na skutočný stav slovenskej spoločnosti, upozornil i prezident SR Peter Pellegrini po podpise konsolidačného balíčka s tým, že ľudia na Slovensku za posledné roky výrazne schudobneli. Verí, že vláda pomôže ľuďom, ktorí sa pre konsolidačné opatrenia môžu dostať do životných ťažkostí. „Plne rozumiem potrebe ozdravovania verejných financií. Musím však vládu upozorniť, aby pri opatreniach dôsledne vnímala aj skutočný stav slovenskej spoločnosti. Ľudia za posledné roky výrazne schudobneli," povedal. Upozornil na to, že vlani chudoba ohrozovala takmer milión ľudí na Slovensku.

O tom, že na tom finančne nie sme dobre, hovorí aj Allianz štúdia bohatstva 2024. S čistými finančnými aktívami na obyvateľa vo výške 9 160 eur nás predbehli aj Rumuni a Bulhari. Rast bankových vkladov klesol na 4,6 %, čo je jeden z najnižších nárastov za posledných 20 rokov, uviedla poisťovňa Allianz. „Po úprave o infláciu finančné aktíva slovenských domácností vlani klesli o 6,2 %. V porovnaní s úrovňou pred pandémiou bola kúpna sila finančných aktív na konci vlaňajška o 9,2 % nižšia,“ uviedla poisťovňa.

Podľa Mateja Dobiša z Finančného kompasu to vyzerá tak, že prepad bude pokračovať. „Len na porovnanie, oproti minulému roku narástli aktíva u Čecha takmer o 5 000 eur, zatiaľ čo u Slováka o 150 eur. Konsolidácia je potrebná a dôležitá, no je neefektívna a miestami až likvidačná. V kontexte zvyšovania reálnych miezd či finančných aktív sa skôr uberáme opačným smerom,“ tvrdí Dobiš. „Ak by som si mal tipnúť, povedal by som, že na budúci rok to bude ešte horšie. Potreba vytvárania vlastného finančného majetku formou investovania je v krajine, kde nefunguje sebareflexia, veľmi ťažké,“ dodáva Matej Dobiš.

Úroveň čistých finančných aktív na Slovensku stúpla v roku 2023 v porovnaní s rokom 2022 o 1,2 % na 50 miliárd eur. „V prepočte na obyvateľa sa zvýšila o 150 eur na 9 160 eur. Pokles v celkovom hodnotení je tak dôsledkom väčšieho rastu v niektorých iných krajinách. Dôvodom zaostávania bola kombinácia pretrvávajúcej vyššej inflácie, ktorá okliešťovala reálne zárobky, ako aj ekonomickú aktivitu,“ myslí si analytik 365.bank Tomáš Boháček.

Slovensko si v rebríčku finančného bohatstva jemne pohoršilo, keď pokleslo o jednu priečku na 41. miesto spomedzi 57 hodnotených krajín. „Jedným z hlavných dôvodov je samotná ekonomická úroveň, zaostávanie oproti vyspelým krajinám, slabšie HDP a z toho vyplývajúce nižšie mzdy. Na druhej strane je potrebné dodať, že pri spravovaní svojich financií ostávajú Slováci pomerne konzervatívni, čím sa však pripravujú aj o zaujímavé zhodnotenie,“ približuje analytik Slovenskej sporiteľne Matej Horňák. „Veľkú časť svojho finančného bohatstva uchovávajú v hotovosti a na svojich bežných účtoch,“ vraví. Zainvestovanú majú pritom výrazne nižšiu časť svojho bohatstva ako ľudia vo vyspelých západných krajinách.

Slovenské domácnosti podľa Horňáka držia až 47 % svojho finančného majetku v hotovosti, približne jednu štvrtinu predstavujú investície a jednu pätinu majetok v poistných a penzijných fondoch.

V porovnaní s priemerom Európskej únie a vyspelými európskymi krajinami, ako napríklad Nemecko, Francúzsko a Belgicko, by sa tak mali obyvatelia Slovenska vyznačovať konzervatívnym prístupom. "To je zároveň aj jeden z dôvodov, pre ktorý sa finančný majetok medzi jednotlivými krajinami vyvíja rôzne. Keďže domácnosti v iných krajinách majú zainvestované výrazne viac, aj zhodnotenie na finančnom trhu ich ovplyvňuje výrazne viac," vysvetlil Horňák.

Na celkovej štruktúre bohatstva obyvateľov Slovenska predstavujú významnú časť nehnuteľnosti. Hodnota čistého bohatstva domácnosti rástla od roku 2017 do roku 2021 po zohľadnení inflácie o 25 %, pričom ťahúňom rastu mal byť práve rast cien nehnuteľností. Avšak, keďže ide spravidla o nehnuteľnosti, ktoré slúžia primárne bývanie, nemá takýto nárast podľa odborníka reálny úžitok. "Pre budovanie bohatstva je dôležité nájsť vhodnú formu zhodnocovania majetku. Pri dlhodobom investičnom horizonte sa ako najlepšia alternatíva ukazuje investovanie," uzavrel Horňák.