Poslanci schválili VEĽKÉ ZMENY v dôchodkovom systéme: TAKTO vám štát zdaní celoživotné úspory!

Okrem budúcoročného historického navýšenia penzií, ktoré stúpnu o 11,8 percenta, sa musia dôchodcovia pripraviť aj na viacero zmien, a to najmä v druhom pilieri. Aktuálne si tam sporí vyše 1,7 milióna ľudí a celková nasporená suma presahuje 11,6 miliardy eur. Ešte stále platí, že si vaše nasporené peniaze môžete vybrať naraz, no za určitých podmienok. Novela zákona, ktorú odhlasovalo 74 zo 76 prítomných poslancov, však už s touto možnosťou neráta. 

Najzásadnejšie zmeny sa nedotknú iba sporenia, ale aj vyplácania dôchodkov. Novinka ministra práce Krajniaka hovorí, že ľudia už viac nebudú mať možnosť jednorazového výberu časti nasporených financií. „Prečo by to malo byť dané iba pre ľudí, ktorí majú nasporenú nejakú sumu budúceho dôchodku? Prečo by to malo byť iba pre ľudí v II. pilieri, prečo by to nemalo byť aj pre ľudí v I. pilieri?“ pýtal sa Krajniak. Minister tvrdil, že pre sporenie 1,7 milióna ľudí v II. pilieri majú súčasní dôchodcovia približne o 50 eur nižšie dôchodky. Novela zákona prinesie podľa ministra lepšie zhodnotenie úspor, ale aj nižšie poplatky správcovským spoločnostiam.

Novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení podľa ministerstva uprednostňuje dlhodobé vyplácanie majetku sporiteľov v starobe. Prináša aj zavedenie predvolenej investičnej stratégie. Kumulatívne obe opatrenia môžu podľa rezortu práce zvýšiť nasporenú sumu sporiteľov po 40 rokoch sporenia minimálne o 64 %.

Sporným bodom novely od začiatku bolo, že výber jednorazových úspor sa mal zrušiť. Po novom sa dôchodkové úspory majú rozdeliť na dve polovice. Jednu polovicu bude vyplácať DSS-ka dôchodcovi najbližších 10 rokov rovnakými splátkami. Po uplynutí 10 rokov, keď sa vyplatí celá prvá polovica úspor, bude mať dôchodca možnosť zakúpiť si v životnej poisťovni doživotný dôchodok za druhú polovicu svojich úspor.

Poslanec OĽaNO Peter Kremský po kritike pozmeňujúcim návrhom k novele vrátil možnosť jednorazovej výplaty, je v tom však háčik. Ak sa rozhodnete vybrať si nasporené peniaze naraz, štát vám časť úspor zdaní! A to nie malou čiastkou, ale vo výške 19 až 25 percent. Kremský tvrdí, že celú situáciu iba zachraňuje. Inak by možnosť vybrať si všetky peniaze zanikla úplne, keďže Krajniak ju chcel vo veľkej novele zákona zrušiť úplne.

Odborník na dôchodky však vidí v schválených zmenách aj pozitíva. „V návrhu sa spomína prvá polovica strednej dĺžky dožitia. Keď pôjdete do dôchodku napríklad ako 62-roční, tak na dôchodku prežijete – povedzme – 20 rokov. V tomto prípade platí pravidlo, že prvých 10 rokov z prvej polovice úspor si vyberáte pravidelne programovým výberom mesačné dávky. Povedzme, že nejaký človek požiada o dôchodok ako 75-ročný. Pretože stále pracuje, je vitálny. A 75-ročný človek má strednú dĺžku života 10 rokov. Tak to však neznamená, že 10 rokov bude poberať programový výber. Bude ho poberať polovicu obdobia, čiže 5 rokov. Takto je to navrhnuté,“ vysvetľuje Šebo.

„Zo zvyšnej časti, ktorá vás má chrániť a je investovaná v akciách, sa má v budúcnosti kúpiť doživotný dôchodok, životná poistka. Bez ohľadu na to, ako dlho budete žiť, vám bude poisťovňa vyplácať mesačné platby a takto sporiteľňa na seba preberá riziko dlhovekosti sporiteľa,“ hovorí.

Systém by mal byť podľa Šeba nastavený tak, aby umožnil ľudom zarobiť čo najviac peňazí, no zároveň aby myslel na dlhovekosť. „Pozmeňujúci návrh hovorí o tom, že si tú druhú časť úspor vybrať môžete, no zaplatíte za to pokutu vo forme dane. Má to byť akési upozornenie, že máte zvažovať, či si to vyberieme v hotovosti, alebo si to radšej rozložiť v čase a brať do úvahy riziko dlhovekosti,“ hovorí o návrhu odborník.

Zdaňovanie úspor je vraj štandard aj v iných krajinách Európskej únie. „Keď si dôchodkové úspory vyberiete naraz v iných krajinách, platíte daň alebo pokutu, pretože idete podceňovať riziko dlhovekosti. Preto sa zaviedlo pravidlo, že z úspor zaplať daň spoločnosti, lebo v budúcnosti, keď nebudeš mať dostatok zdrojov na financovanie života na dôchodku a budeš stále žiť, to budú za teba musieť zaplatiť daňoví poplatníci,“ hovorí. V návrhu však vidí aj nedostatky. „Predstavme si, že tu budeme mať 75-ročného človeka, ktorý si má ísť kúpiť relatívne komplikovaný produkt, čo je životná poistka. Preto by mal štát nastaviť veľmi transparentný systém zverejňovania podstatných informácií o týchto produktoch, aby nedochádzalo k zavádzaniu alebo kriveniu trhu. Tu bude musieť štát veľmi pomáhať s informovaním.“

Vládni poslanci, ktorí v pléne nemajú väčšinu, zmeny schválili s prispením hlasov kotlebovcov. „Rozhodol však hlas Martina Klusa,“ kritizovala bývalého kolegu Jana Bittó Cigániková z opozičnej SaS. Ak si chcete svoje celoživotné úspory predsa len vybrať, máte čas do 1. mája 2023. Potom už vstúpi do platnosti Krajniakova novinka a za výber svojich úspor si poriadne zaplatíte. 

Prečítajte si tiež: