OTESTUJTE SA! Hrozí vám, že sa svojich dlhov už nezbavíte?

Nákupy na kreditku aj na splátky, pokazený kotol na ústredné kúrenie, nový notebook pre deti. Keď rodinný rozpočet nestačí, požičiavame si. Reklamy na pôžičky s nízkymi úrokmi nás presviedčajú, že splácanie bude jednoduché. No realita môže byť iná.

Test pripravený odborníkmi zo spoločnosti KRUK, ktorí spravujú financie dlžníkov, vám povie presne, ako ste na tom. Stačí pravdivo odpovedať na 8 otázok a spočítať body uvedené v zátvorke pri vami zvolenej odpovedi.

1. Aké sú varovné signály, že nad svojimi dlhmi strácate kontrolu? a) máte menej peňazí na útratu, než ste boli zvyknutí (3) b) nemôžete spať z obavy z nezaplatených účtov (3) c) nemáte núdzovú finančnú rezervu (3) d) všetko vyššie uvedené (9)

2. Ako pokrývate svoje životné náklady? a) často nemám financie pred výplatou, nie som schopný zaplatiť základné výdavky (0) b) mám vždy financie na základné výdavky, mám problém s väčšími extra výdavkami (3)

c) som schopný pokryť všetky náklady vrátane tých výnimočných, držím si finančnú rezervu (6) d) som schopný pokryť náklady vrátane tých výnimočných a ešte šetriť (9)

3. Meškali ste niekedy so splácaním pôžičiek? a) nie, nikdy som sa splácaním neomeškal/a (9) b) áno, no len krátko, niekoľko dní (6) c) áno, niekoľko týždňov (3) d) áno, niekoľko mesiacov (0)

4. Čo považujete za najhorší dlh, ktorý môžete mať? a) hypotéku (0) b) úroky z vyčerpanej kreditnej karty (6) c) spotrebný úver (3)

5. Nakupujete často s využitím kreditnej karty? a) no, nemám sa čoho obávať (0) b) áno, ale vždy všetko splatím v bezúročnom období (3) c) nie, nekupujem veci, na ktoré nemám (6)

6. Máte prehľad o svojich mesačných príjmoch a výdavkoch? a) nemám prehľad o tom, koľko mesačne utratím. Kým peniaze mám, výdavky neriešim (0) b) priebežne sledujem svoje príjmy a výdavky, presné záznamy si však nevediem (3) c) sledujem detailne svoje príjmy a výdavky, všetko zaznamenávam do domáceho rozpočtu. Všetky výdavky mám pod kontrolou (6)

7. Čo považujete za vhodný spôsob, ako získať peniaze na splatenie dlhov? a) pôžičkou od bankových alebo nebankových inštitúcií (0) b) pôžičkou od rodiny alebo priateľov (3) c) obmedziť zbytočné výdavky a zvýšiť príjem (6)

8. Akú veľkú finančnú rezervu máte? Uveďte, koľko je to vašich mesačných platov. a) 0 (0) b) 1 – 2 (3) c) 3 a viac (6)

Vyhodnotenie testu

39 – 57 bodov Veľmi dobre! V oblasti domácich financií a dlhov sa orientujete bez problémov. To je prvý predpoklad pre to, aby sa vás ťažkosti vyplývajúce z nesplatených záväzkov buď vôbec netýkali, alebo aby ste im dokázali čeliť takým spôsobom, ktorý pre vás a vašich blízkych nebude mať fatálne následky. Myslíte na zadné vrátka a snažíte sa udržiavať finančnú rezervu, pretože viete, že do dlhov sa človek môže dostať až príliš ľahko. Dávate si pozor, aby ste neprečerpávali svoj mesačný rozpočet, a snažíte sa šetriť pre prípady, že bude potrebné siahnuť hlbšie do vrecka. Ctíte zásadu, na čo nemám, nekupujem. Len tak ďalej!

20 – 38 bodov Občas sa vám stane, že nevychádzate s peniazmi. Nie je to síce pravidlo, ale občas utrácate nad vaše pomery. Odporúčame preto skôr, než si požičiate, dobre preštudovať podmienky pôžičky a napríklad sa porozprávať aj s právnikom, čo všetko by sa mohlo stať. Netreba hneď maľovať čerta na stenu, ale človek, bohužiaľ, nikdy nevie, čo ho stretne: choroba, strata zamestnania, úmrtie blízkej osoby… Ako sa hovorí: kto je pripravený, nie je zaskočený. V každom prípade platí, že by výška dlhu v žiadnom prípade nemala presiahnuť „rozumnú“ mieru, teda toľko, koľko budete schopní splatiť i v prípade, že sa vaša situácia zhorší. V žiadnom prípade potom nevytĺkajte klin klinom, teda nesplácajte jeden dlh novou pôžičkou (= novým dlhom). Ak sa vám predsa len financie vymknú z ruky, kontaktujte veriteľa a dohodnite sa na riešení.

3 – 19 bodov Váš prístup k výdavkom je značne benevolentný. Z hľadiska financií žijete dnešným dňom a to, čo bude zajtra alebo za pár dní, týždňov či mesiacov, vás necháva viac-menej chladnými. Tento bezstarostný postoj možno prispieva k dobrej nálade, v žiadnom prípade však nesvedčí vašej peňaženke. Pokiaľ ide o dlhy, je potrebné si uvedomiť riziko pôžičiek a úverov a riadiť sa základnými pravidlami, ktoré znejú: požičiavam si len na nevyhnutné veci typu bývanie, a to v prípade, že mám plán, ako budem splácať. Udržujem na svojom účte finančnú rezervu vo výške minimálne troch mesačných platov, aby som bol schopný vykryť neočakávané výpadky príjmu. Pokiaľ sa dostanem do finančných problémov a mám problémy so splácaním, ihneď kontaktujem veriteľa a dohodnem sa na splátkovom kalendári. V žiadnom prípade sa nevyhýbajte riešeniu svojich finančných problémov.