Slováci po zvýšení úrokov rozpútali hypotekárne šialenstvo: TOTO čaká každého, kto si požičal!

Za dva mesiace, odkedy zdvihla úrokové sadzby VÚB ako prvá banka na Slovensku, ju nasledovali už všetky. Niektoré zvyšovali sadzby opakovane, viaceré trikrát, rekordérom je ČSOB, ktorá prepisovala úroky štyrikrát za osem týždňov, naposledy od 15. apríla. Tatrabanka pristúpila k zmene k 7. aprílu, 10. apríla zvyšovala sadzby UniCredit Bank a od štvrtka 21. apríla zvýšila úroky na hypotékach Slovenská sporiteľňa.
Tempo, akým banky zvyšujú úroky, zaskočilo aj odborníkov. „Prekvapilo ma, aké rýchle a časté zvyšovanie bolo. Niektoré banky dokonca zvyšovali sadzby o viac ako 0,5 percenta, čo nie je zvykom. Štandardne sa navyšujú úrokové sadzby o 0,20 či 0,30 percenta,“ zhodnotil výkonný riaditeľ Finančného kompasu Matej Dobiš.

Navyše v najbližších mesiacoch bude zdražovanie hypoték pokračovať. „Slovensko čaká ešte niekoľko kôl mierneho zvyšovania sadzieb. Sadzba by sa mohla dostať nad 2,5 percenta a v budúcnosti bude aj viac," predpokladajú analytici VÚB Zdeno Štefanides a Michal Lehuta.

Kým v posledných rokoch to boli preteky, ktorá banka podlezie latku a ponúkne čo najnižší úrok, teraz banky musia reagovať na zvýšenú cenu, ktorú platia za požičiavanie dlhodobých peňazí. K zvyšovaniu sadzieb prispieva aj vysoká inflácia a očakávania investorov, že základné úrokové sadzby čoskoro upraví smerom nahor aj Európska centrálna banka. Podľa analytika však zatiaľ nejde o nič extrémne. „To, čo sa aktuálne deje, predstavuje skôr návrat do normálu z obdobia, ktoré bolo extrémne lacné a spôsobilo navýšenie nehnuteľnosti,“ povedal Matej Dobiš.

So znepokojením to sledujú najmä domácnosti, ktoré splácajú. Pôžičky s úrokom pod 1 percento sú minulosťou. Po skončení fixácie im tak mesačná splátka zo dňa na deň vyletí o desiatky eur. Napríklad ak pri hypotéke 100 000 eur s 20-ročnou splatnosťou a 10-ročnou fixáciou banka začínala tento rok so sadzbou 0,99 percenta, teraz sa úroky navýšili už na 2,25 percenta. „Zmena v splátke sa tak oproti pôvodným februárovým sadzbám navýšila zo sumy 459,45 € na aktuálnych 517,81 €, čo robí mesačný rozdiel v splátke 58,36 eura a rozdiel v preplatení po desiatich rokoch, teda na konci fixácie, je viac ako 10 000 eur,“ konštatoval odborník Finančného kompasu.

Ak sa chcete vyhnúť tomu, že sa vám zo dňa na deň zvýši splátka o desiatky eur, máte dve možnosti. Refinancovanie inou bankou, ktoré je časovo aj finančne náročnejšie, alebo predĺženie fixácie v súčasnej banke. Pri refinancovaní musíte rátať s poplatkami za znalecký posudok nehnuteľnosti, predčasné splatenie úveru, zápis do katastra atď. „Klienti, ktorí už úver majú a z obavy nárastu splátky úver refinancujú, by mali myslieť na to, že pri snahe znížiť splátku prenesením úveru do inej banky je dôležité nepredlžovať splatnosť. Hrozí totiž, že svoj úver budú splácať do dôchodku,“ upozornil Matej Dobiš.

Jednoduchšou možnosťou je predĺženie fixácie, to znamená predĺženie obdobia, počas ktorého vám banka garantuje, že vám úrok nezvýši. Banky tento krok odporúčajú. „Klientom už dlhodobo odporúčame využiť skôr dlhšie fixácie na hypotékach a zaistiť si, že sa ich mesačné splátky nebudú meniť ani pri prípadných ďalších zmenách úrokov smerom nahor," dodala hovorkyňa ČSOB Anna Jamborová.

V kurze sú najmä dlhšie fixácie na 10 rokov, no aj pri nich už úroky atakujú 3 percentá. Oplatí sa zmena, ak ste napríklad vlani získali výhodný úrok 0,5 percenta na tri roky? Analytik radí zvážiť viacero faktorov. „Závisí to aj od dlžnej sumy, dĺžky splatnosti, ale aj vašich plánov s nehnuteľnosťou. Takúto výšku úrokovej sadzby, žiaľ, už na trhu nenájdete,“ povedal Matej Dobiš. Pri trojročnej fixácii je však v porovnaní s desaťročnou podľa neho oveľa pravdepodobnejšie riziko, že sadzby budú po skončení fixácie vyššie.

Zmenu fixácie vám musí schváliť banka a aj tu treba rátať s poplatkom. „Banky posudzujú klienta a jeho žiadosť aj na základe toho, aké ďalšie produkty využíva v danej banke, akú má momentálne bonitu a akú mal platobnú disciplínu. Poplatok za zmenu fixácie sa v závislosti od banky pohybuje v rozmedzí 150 – 300 eur,“ vysvetlil Michal Kubík, projektový manažér Finportal pre reality.

Napriek zvyšovaniu sadzieb budeme mať spomedzi susedných krajín najlacnejšie hypotéky. Výrazne vyššie úroky už má napríklad Česko, kde Česká národná banka zvýšila základnú úrokovú sadzbu až na päť percent.

Drahšie hypotéky by mohli pribrzdiť rast cien nehnuteľností, no k tomu zatiaľ nedošlo. Podľa údajov portálu Nehnuteľnosti.sk bol v prvom štvrťroku 2022 vysoký dopyt hlavne v krajských mestách ako Nitra, Prešov či Trenčín, čo spôsobilo aj dvojciferný nárast cien. Anomáliou sú ceny 2-izbových bytov vo viacerých regiónoch, ktoré sa dotiahli takmer na úroveň 3-izbových. Ceny bratislavských bytov medzikvartálne stagnovali.

Milovníčky mejkapu POZOR: Kozmetické výrobky môžu obsahovať TIETO nebezpečné látky!

Novela trestného zákona priniesla veľké zmeny: Za TOTO dostanete oveľa nižší trest!

Cena gastrolístkov sa konečne zvýšila, Slováci však namietajú: Za TÚTO sumu sa nenajeme!