Búlik odporúča ľuďom, aby si PRESUNULI ÚSPORY: Ak budete pridlho čakať, môžete byť V STRATE!
29. 9. 2022, 6:00 (aktualizované: 29. 9. 2022, 7:00)

Zdroj: mh
Poslanci Národnej rady SR v pondelok (19. septembra) v prvom čítaní schválili nový vládny návrh zákona, ktorý by zmenil a dopĺňal zákon o starobnom dôchodkovom sporení, posunuli ho už aj do druhého čítania. Odborník na financie však varuje Slovákov, že by na zmenu nemali čakať!
Zdroj: TASR
Zdroj: Peter Frolo
Zdroj: Profimedia
Galéria k článku
Nové zmeny v druhom pilieri majú podľa ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny zabezpečiť zvýšenie budúcich dôchodkov pre 1,1 milióna sporiteľov a takisto priniesť dlhodobý a stabilný príjem z druhého piliera. Finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik to však ružovo nevidí a sám hovorí, že nie je dôvod čakať na reformu II. piliera. Ľuďom odporúča, aby si presunuli svoje úspory z dlhopisového do akciového či indexového fondu podľa veku a rizikového profilu.
"Vláda koncom augusta odsúhlasila návrh reformy 2. piliera z dielne ministerstva práce. Ak zmeny potvrdí parlament na septembrovej schôdzi, mohli by vstúpiť do platnosti od januára 2023. Kľúčovou súčasťou je presun všetkých sporiteľov do 54 rokov cez tzv. predvolenú stratégiu do akciových a indexových fondov, s ktorou sa počíta od 2. polroka 2023 počas ďalších 18 mesiacov," vysvetľuje Búlik.
Finančný analytik však radí, že ľudia by na presun úspor nemali dlho čakať, ale čo najskôr by si mali svoje dôchodkové sporenie v 2. pilieri upraviť sami. Poukazuje na to, že ďalšie mesiace či dokonca roky čakania by im s obrovskou pravdepodobnosťou priniesli len nové značné straty.
Zaujíma vás, prečo je dôležité nečakať na zmenu zákona? Viac na nasledujúcej strane >>>
Celkovú stratu na úsporách pre hromadný presun sporiteľov do garantovaných fondov Ficovou vládou v roku 2013 odhadol L. Ódor v roku 2021 na 8 až 10 miliárd eur v závislosti od toho, či porovnával rozdiel proti výkonu mixu svetových akciových a dlhopisových indexov, resp. proti zhodnoteniu štátom spravovaného dôchodkového systému na Novom Zélande.
Len počas koronavírusovej pandémie odhadom narástla strata o 1,5 miliardy eur. „Základnou podstatou dlhodobého investovania je čas a alokácia, teda rozloženie investície medzi akcie a dlhopisy. To hrá zásadnú rolu v tom, aký výnos zo svojich úspor dokážu ľudia dosiahnuť a v akej miere dokážu znásobiť odvody, ktoré im plynuli do 2. piliera. Preto je nezmysel čakať na uvedenie dôchodkovej reformy do praxe, ak každý môže zmeniť nastavenie svojho dôchodkového sporenia už dnes,“ hovorí Marián Búlik.
Ak si chcete nastaviť sporenie v druhom pilieri, mali by ste vedieť, že investičná stratégia by sa mala vždy nastavovať podľa investičného horizontu a rizikového profilu človeka. Tieto dva kľúčové parametre určujú, ako by mal mať sporiteľ nastavený pomer fondov v 2. pilieri.
„Ľuďom vždy radíme, aby si investície dali nastaviť strategicky, čiže podľa investičného horizontu a rizikového profilu, a nie takticky, čiže podľa aktuálnej situácie na trhu a predpokladu ďalšieho vývoja. Ak chcú ľudia taktizovať, zvyčajne im ujdú najvýnosnejšie dni z vývoja finančných trhov a výrazne stratia na výnosoch. To ich pri dlhodobom investovaní v prípade dôchodku bude výrazne mrzieť,“ vysvetľuje Búlik z OVB.
Búlik odporúča Slovákom, aby okamžite spravili dve zmeny. Viac na nasledujúcej strane >>>
Finančník Búlik odporúča sporiteľom, ktorí majú v DSS úspory v garantovanom fonde a viac ako 10 rokov do dôchodku, aby okamžite spravili dve kľúčové zmeny:
- 1. zmeniť si pomer fondov pre nové príspevky tak, aby celé alebo aspoň sčasti smerovali do negarantovaných fondov,
- 2. presunúť do akciového/indexového fondu časť, resp. celý majetok alebo jeho časť z garantovaného fondu podľa tohoto kľúča.
Búlik hovorí, že uváženie toho, akú časť úspor presunúť do akciového alebo indexového fondu a akú nechať v pôvodnom garantovanom fonde, závisí od kombinácie veku a rizikového profilu, ktorý sa zisťuje investičným dotazníkom. Pripomína, že čakať na ideálny moment na presun úspor je nezmysel. "Drvivá väčšina výrazne stratí," vysvetľuje.
Priznáva, že niekto by mohol namietať, že pre očakávaný vývoj ekonomickej situácie v Európe nie je aktuálne vhodný čas na presun majetku z garantovaného do negarantovaného fondu v 2. pilieri. Upozorňuje však, že štatistiky trhov počas 300-ročnej existencie jasne dokladajú, že akcie vždy zarábali viac ako dlhopisy. „A ak sa pozrieme na to, ako a ktoré investície porážali infláciu, tak dlhopisy to na sledovaných trhoch a obdobiach nedokázali vždy, ale akcie áno. To je ďalší argument v prospech toho, aby ľudia s presunom úspor do akciových alebo indexových fondov v 2. pilieri nečakali,“ dodáva.