Koľko máte na dôchodkovom účte? Takto to jednoducho zistíte!

Na Slovensku pôsobí aktuálne šesť spoločností, ktoré spravujú peniaze klientov v 2. pilieri. Výpis každej z nich vyzerá inak, no to, čo by mali obsahovať všetky, upravuje zákon.

„Na výpise by určite nemala chýbať nasporená suma, hodnota dôchodkovej jednotky a jednotlivé príspevky. Zároveň sú tam uvedené všetky záznamy, ktoré na osobnom dôchodkovom účte nastali za ostatných 12 mesiacov,“ spresňuje Ján Šebo z Ekonomickej fakulty Univerzity Mateja Bela v Banskej Bystrici.

Podiel sporiteľa na majetku v dôchodkovom fonde je vyjadrený v dôchodkových jednotkách. Každý sporiteľ svojím mesačným príspevkom kupuje dôchodkové jednotky. Ich počet závisí od výšky jeho príspevku a aktuálnej hodnoty dôchodkovej jednotky. Hodnota dôchodkovej jednotky sa mení každý deň. Ak bola jej hodnota na začiatku roka 0,050 eura a na konci 0,055 eura, výnos v dôchodkovom fonde bol 5 % ročne.

Dôležitou informáciou vo výpisoch je aj to, či objem pripísaných príspevkov za rok nie je nulový, prípadne či v ňom nechýbajú odvody za niektoré mesiace. Ak ste však vstúpili do 2. piliera len ku koncu minulého roku a na účte vám svieti nula, nerobte hneď paniku. „Príspevky od sporiteľa nejdú hneď DSS, ale odvedú sa spolu s ostatnými príspevkami Sociálnej poisťovni a tá ich následne rozposiela jednotlivým správcovským spoločnostiam. Keďže Sociálna poisťovňa nie vždy pošle príspevky okamžite, môže sa skutočne stať, že na zmluvách z októbra, novembra či decembra minulého roku ešte príspevky nebudú pripísané,“ vysvetľuje Šebo.

Slabinou výpisov je to, že v nich nenájdete sumu, ktorú môžete očakávať pri odchode do penzie. Nedozviete sa ani to, koľko by ste mali mať nasporené, ak chcete dosiahnuť nejakú konkrétnu mieru náhrady vášho príjmu. Chýbajú tiež rady ako sporiť a informácie o tom, koľko rizika si môžete dovoliť vzhľadom na váš vek. „Pri výpisoch nemôžu byť DSS-ky proklientske, pretože sú limitované zákonom,“ hovorí Šebo.

Druhý pilier je jeden z mála finančných produktov, ktorý umožňuje definovať oprávnenú osobu. „Ide o osobu, ktorá by v prípade smrti sporiteľa vo fáze sporenia dostala všetky úspory, a to veľmi rýchlo, často v priebehu pár dní. Touto cestou je možné obísť dedičské konanie, ktoré môže trvať mesiace, ojedinele až roky,“ odporúča Marián Búlik.

Ďalšie zaujímavé články, na ktoré sa oplatí kliknúť: